자영업자, 소상공인 퇴직금 받는 방법 - 노란우산공제

노란우산공제는 자영업자와 소상공인을 위한 든든한 안전망으로, 노후 대비와 재정적 위기에 대처할 수 있는 제도입니다. 폐업, 사망 등의 상황에서 퇴직금으로 활용할 수 있으며, 세금 혜택과 함께 다양한 복지 혜택을 제공합니다. 중도 해지 시 발생하는 세금 부담을 줄이기 위해서는 담보 대출 등 다양한 지원 제도를 활용하는 것이 바람직합니다.

 

 

노란우산 공제란?

노란우산 공제

 

노란우산 공제는 소상공인과 자영업자를 위한 퇴직금 제도로, 퇴직 시 경제적 안정성을 제공하기 위해 마련된 제도입니다. 자영업자와 소상공인은 일반 직장인처럼 퇴직금이 없기 때문에, 노후 대비와 재정적인 보호를 위해 매달 일정 금액을 납부하며 퇴직 후 받을 수 있는 퇴직금 성격의 자산을 마련합니다. 이 제도는 2007년 도입되어 현재 176만 명 이상의 소상공인이 가입 중입니다.

 

 

자영업자, 소상공인의 노란우산공제 혜택

 

퇴직금 지급
가입자가 폐업 또는 사망한 경우, 공제금이 지급됩니다. 법인 대표자도 질병이나 부상으로 퇴임한 경우 공제금을 받을 수 있습니다. 10년 이상 납입하고 60세 이상이 되면 퇴직금으로 수령할 수 있으며, 5년, 10년, 20년 등 원하는 기간 동안 분할 수령이 가능합니다.

 

무이자 대출과 공제금 조기 지급
자연재해나 사업 실패 등으로 인해 경제적으로 어려운 상황이 발생했을 때, 공제금을 담보로 무이자 대출이 가능합니다. 공제금을 미리 받아야 하는 경우, 특별 지원 제도를 통해 공제금을 조기에 지급받을 수 있으며, 이때 발생하는 대출 이자율은 시중 이자율보다 낮은 3.9%가 적용됩니다.

 

압류 방지 혜택
노란우산 공제는 법적으로 압류가 금지되어 있어, 공제금을 안전하게 보호받을 수 있습니다. 또한, 정책 자금을 받을 때 우대 금리가 적용되며, 다양한 복지 혜택도 제공됩니다.

 

 

 

소득 공제 혜택

자영업자, 소상공인 퇴직금 받는 방법 - 노란우산공제

노란우산 공제는 연간 최대 500만 원까지 소득 공제가 가능하여, 절세 효과를 제공합니다. 사업 소득이 4천만 원 이하인 가입자는 최대 500만 원, 1억 원 이하인 경우는 300만 원, 1억 원 초과인 경우는 200만 원까지 소득 공제를 받을 수 있습니다. 이를 통해 최대 82만 5천 원까지 세금 혜택을 받을 수 있으며, 연복리로 이자가 쌓여 장기적으로 큰 혜택을 누릴 수 있습니다.

 

 

노란우산공제 중도 해지 시 주의 사항 

노란우산 공제는 중도 해지 시 원금 손실은 없지만, 지금까지 받은 소득 공제 혜택을 환급해야 하기 때문에 세금 부담이 발생할 수 있습니다. 환급된 금액에 대해 16.5%의 기타 소득세가 부과되며, 종합소득 합산 과세 대상이 될 수도 있습니다. 따라서 급전이 필요한 경우 중도 해지보다는 담보 대출을 통해 자금을 융통하는 것이 유리합니다.